El gurú financiero detrás de Robert Kiyosaki explica cómo tener «libertad financiera» en América Latina: «no mires Netflix y que tu dinero trabaje por ti»

El Panorama Social de América Latina y el Caribe 2023, un informe anual elaborado por la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), indica que, de 292 millones personas empleadas en la región, aproximadamente el 50% trabaja en empleos informales. Adicionalmente, cerca del 20% de la población se encuentra en situación de pobreza, mientras que aproximadamente la mitad no participa en los sistemas de pensiones.

Esta situación presenta otro desafío considerable: 4 de cada 10 personas reciben ingresos que están por debajo del salario mínimo. En consecuencia, muchas personas se ven obligadas a destinar todo lo que tienen a satisfacer sus necesidades básicas.

En esta situación, donde la dificultad para ahorrar se incrementa y el riesgo de invertir parece mayor, adquiere relevancia un «Gurú financiero» que afirma contar con la fórmula para ayudar a los latinoamericanos a librarse de sus propias limitaciones financieras.

En la obra Del miedo a la Libertad (2023, AGUILAR), Fernando González Ganoza, reconocido por ser el representante en América Latina de Robert Kiyosaki, autor del popular libro Padre Rico, Padre Pobre (1997), presenta las claves para lograr la libertad financiera.

En un escenario donde emigrar se percibe como una solución para muchos, el autor sugiere una vía para que los latinos puedan reconocer oportunidades dentro de su propia región, sin tener que optar por irse del país.

Educación deficiente y programas asistenciales: los obstáculos para la libertad económica de los latinos

En diálogo con El Cronista, Fernando González Ganoza reflexionó sobre los desafíos que los latinoamericanos enfrentan al buscar alcanzar su propia independencia económica.

«El principal desafío que enfrentamos los hispanohablantes es que, en general, en América Latina tenemos un sistema educativo deficiente. Seguimos con un sistema educativo de hace 50 años», aseguró.

Según las afirmaciones del entrevistado, la educación actual no brinda habilidades prácticas para fomentar la autosuficiencia en la población. Durante su análisis, expresó una postura crítica hacia los programas de asistencia social, argumentando que no solo no abordan efectivamente los problemas existentes, sino que también generan complicaciones adicionales.

Describió a los programas sociales como intercambios desequilibrados que fomentan el subdesarrollo y generan una mayor dependencia, con consecuencias que impactan a toda la sociedad.

«La educación que impartimos no prepara a las personas para ser autosuficientes. Como consecuencia, se generan los famosos bonos, que ofrecen algo a cambio de nada. Esto causa más subdesarrollo, que todos pagamos, y además más dependencia», explicó.

Según González, las consecuencias trascienden lo estrictamente económico: «Considero que nos hemos dado cuenta del precio tan elevado que pagamos en un modelo populista, donde incluso las familias se desintegran a medida que las personas comienzan a emigrar de su país en busca de oportunidades».

Un ejemplo claro de esta búsqueda de oportunidades se dio en la vida de Fernando González. Después de llegar a Estados Unidos, tuvo un encuentro revelador con las enseñanzas de Robert Kiyosaki. Así, no solo conoció a su mentor -con quien ahora colabora estrechamente en Rich Dad Latino, una empresa y comunidad dedicada a la educación financiera-, sino que también entendió el «verdadero significado» de la libertad económica.

«La libertad se logra cuando se han construido activos que generan ingresos. Esto te permite ser autosuficiente y no depender únicamente de tu trabajo», remarco.

La inversión, un camino a la libertad financiera y la paz mental

Según el autor del libro, el gran inconveniente del empleo en relación de dependencia es que puede convertirse en un obstáculo para la inversión. El problema radica en que el empleado no cuenta con dinero trabajando a su favor.

«Necesitamos tomar conciencia para que el futuro no nos pase factura. Debemos convertir la adversidad en nuestra gasolina para el éxito», advirtió.

Para Fernando González invertir no solo contribuye a mejorar la calidad de vida en el presente, sino que también juega un papel fundamental en asegurar el bienestar futuro.

En América Latina, las personas que alcanzan entre 60 y 65 años se retiran del mercado laboral. Este paso les permite acceder a una pensión de retiro, diseñada para cubrir sus necesidades básicas. No obstante, en muchas ocasiones, el monto recibido resulta ser insuficiente.

«En Estados Unidos, 12,000 personas se retiran cada día. De ese total, el 45 % no tiene pensión de jubilación. Sin embargo, el problema más grave es que la cantidad de personas que entran en el sistema no es suficiente para cubrir la cantidad de personas que se retiran», profundizó.

De esta manera, se prevé que los recursos que sustentan el sistema de pensiones en los Estados Unidos se agoten para el año 2034. Después de ese punto, la viabilidad financiera se torna incierta.

«Por lo tanto, más que libertad financiera, es paz mental», concluyó.

Invertir con éxito y sin deudas: la guía definitiva para los latinoamericanos

En la portada de su libro, el autor resalta: «De 9 a 5, pagas tus gastos. De 6 a 10, construyes tu imperio». Con cierta ironía, el entrevistado plantea una pregunta retórica: «Pero qué hace la mayoría? De 6 a 10, se dedica a ver Netflix».

Para aquellos que buscan ingresar en el mundo de las inversiones con la meta de alcanzar su independencia financiera, Fernando González ofreció algunos consejos. «La premisa es sencilla: no gastes más de lo que ganas. De lo contrario, vas a vivir endeudado, empeñando tu futuro a cambio de una tarjeta de crédito», alertó

Quienes no busquen alternativas se verán atrapados en lo que el autor denomina la «carrera de la rata». Este concepto ilustra la circunstancia en la que las personas dedican su vida trabajando exclusivamente para cubrir sus gastos.

• No gastar más de lo que se gana. Cuando gastamos más de lo que ganamos, nos endeudamos y nos convertimos en esclavos de nuestro trabajo. Para evitar esto, debemos crear un presupuesto y ajustar nuestros gastos para que no superen nuestros ingresos.
• Posponer la gratificación inmediata. Esto significa retrasar los gastos de placer para ahorrar dinero para el futuro. Por ejemplo, en lugar de comprar una nueva computadora ahora, podemos ahorrar dinero durante unos meses para comprar una mejor computadora en el futuro.
• Educarse en los números de tu propio negocio. Esto significa comprender tus ingresos, gastos, ganancias y pérdidas para tomar decisiones financieras más acertadas.