Inversiones para potenciar el aguinaldo
La llegada de Diciembre significa para muchos trabajadores la llegada del aguinaldo y la pregunta clave es: ¿Cómo hacer para potenciar este ingreso anual extra?. Buscando responder esa pregunta, a continuación, presentamos 3 alternativas que pueden resultar útiles según el perfil de riesgo y el horizonte de inversión de cada inversor:
ALTERNATIVA I: DÓLAR BÓLSA: Si bien comprar dólares no es una inversión en sí misma, si se convierte en una posición válida en contextos de alta incertidumbre local, por las negociaciones con el FMI y mundial, porque estamos tratando de salir de la pandemia que azotó todo 2020. Perfil de Riesgo: Inversores conservadores, aunque es una alternativa válida para perfiles más agresivos.
¿Qué es?: El dólar bolsa es una operación bursátil a través del mercado de capitales la cual por medio de una transacción con bonos me permite comprar dólares sin límite de monto. Dichos dólares pueden encontrarse a disposición de los inversores en sus cuentas bancarias luego de 48hs hábiles de realizada la operación.
¿Qué rendimiento tuvo en lo que va de 2020?: El Dólar Bólsa tuvo un rendimiento de 94,1% en pesos en lo que va del año 2020.
Ventajas: No tiene límite en cuanto al monto en dólares a comprar; Tiene actualmente una cotización inferior al dólar solidario (Dólar Bolsa $ 140,33 vs Dólar Solidario $ 145,49).
ALTERNATIVA II: FONDOS COMUNES DE INVERSIÓN LATAM EN DÓLARES: Si compré dólares y busco obtener rentabilidad en moneda dura, pero no estamos dispuestos a seguir asumiendo riesgos relacionados con Argentina, la suscripción a Fondos Comunes de Inversión (FCI) en dólares que invierten en bonos de países de Latinoamérica o Sudamérica surgen como principal alternativa.
Perfil de Riesgo: Inversores moderados, aunque es una alternativa válida para perfiles aún más agresivos.
¿Qué son?: Los FCI son instrumentos de inversión administrados por profesionales en finanzas con un objetivo establecido. En este caso son FCI que invierten en bonos soberanos y corporativos de primera línea de países de Latinoamérica con mejor calificación crediticia que nuestro país. Incluso, algunos de estos FCI poseen entre sus posiciones de un porcentaje de títulos del tesoro norteamericano, la inversión más segura del mercado de capitales global.
¿Qué rendimiento tuvo en lo que va de 2020?: Si bien depende del FCI seleccionado, a modo de ejemplo el Balanz Sudamericano FCI rindió un 3,8% en dólares en lo que va de este 2020.
Ventajas: No es necesario tener conocimientos en finanzas; Administración activa y profesional de los fondos; Mayor diversificación con bajos montos de inversión; No tiene riesgo argentino; Disponibilidad entre 48hs y 72hs de los fondos dependiendo el FCI.
ALTERNATIVA III: CEDEARS (CERTIFICADOS DE DEPÓSITO ARGENTINO): Si sos un inversor dispuesto a asumir riesgos de capital porque estás buscando instrumentos que apunten a altos retornos, pero consideras que necesitas que tu inversión también se encuentre atada a la evolución del dólar bursátil y que no esté relacionado con el riesgo argentino, los Cedears (Certificados de Depósito Argentino) pueden ser la alternativa que más te convenga.
Perfil de Riesgo: Inversores agresivos que estén dispuestos a asumir perdidas de capital buscando retornos altos.
¿Qué son?: los Certificados de Depósito Argentinos (Cedear) son instrumentos que se negocian en argentina que representan acciones de empresas que cotizan en mercados extranjeros (Ejemplo: Coca-Cola, Mercado Libre, Barrick Gold, Facebook, Apple) y que se pueden comprar con pesos. La característica principal de esta inversión es que estoy protegido de una suba del dólar, ya que, si bien yo invertí desde pesos he comprado un instrumento que además de seguir los movimientos de la acción en el exterior, también copia en pesos el movimiento de dólar CCL.
¿Qué rendimiento tuvo en lo que va de 2020?: Es claro que la rentabilidad depende de que activos se seleccionaron en función de la visión de los inversores y que no se repite todos los años de igual forma. De todos modos, en forma de ejemplo, a continuación, detallamos como rindieron en pesos algunos de los Cedears más operados, comparándolos con el dólar bolsa:
Ventajas: No tiene riesgo argentino; Forma de dolarizar la inversión; Mínimos accesibles; Exención impositiva; Dividendos en dólares.
